\
작년, 핀테크 스타트업 세계 - 2021년 벤처 캐피털 황금 시대의 주역 - 는 VC 펀딩이 타이트해지면서 헤집기 시작했습니다. 2024년 중반에 들어서면, 현재 섹터의 대부분은 진정한 엉망 중이며, 특히 역설적으로 지난해 전문가들이 밝혔던 은행 서비스-서비스 영역이 특히 그렇습니다.
\은행 서비스-서비스 (BaaS) 핀테크 Synapse의 파산은 아마도 현재 진행 중인 가장 강령적인 일 중 하나일 것입니다. 확실히 나쁜 소식 중 하나만은 아니지만, 한 명의 중요한 플레이어가 문제에 직면했을 때 얼마나 위험한지 fintech 세계의 서로 의존적인 상황을 보여줍니다.
\Synapse의 문제는 다른 스타트업의 전반을 해침으로 이어지며 전국의 소비자들에게 영향을 미쳤습니다.
\요약하면, 샌프란시스코 기반의 Synapse는 다른 사람들 (주로 핀테크)이 자사의 제품에 은행 서비스를 임베드하도록 허용하는 서비스를 제공했습니다. 예를 들어 1099 계약자 집중적 비즈니스의 급여에 특화된 소프트웨어 공급업체는 Synapse를 사용하여 즉각적인 지불 기능을 제공했으며, 다른 사람들은 특수 신용/직불 카드를 제공하기 위해 사용했습니다. 이는 은행 파트너인 Evolve Bank & Trust 및 비즈니스 뱅킹 스타트업 Mercury 사이에서 중개자로서 이러한 유형의 서비스를 제공했습니다.
\지난 생애 동안 Synapse는 총 5000만 달러 이상의 벤처 캐피털을 조달했으며, 2019년 Andreessen Horowitz의 Angela Strange가 주도하는 3천9백만 달러의 B 시리즈 자금 조달을 포함했습니다. 이 스타트업은 2023년에 축소되었으며, 올해 4월에 Chapter 11을 신청하고 자산을 970만 달러에 파은 다른 핀테크인 TabaPay에 판매하기를 희망했습니다. 그러나 TabaPay가 걸어갔습니다. 왜 그랬는지 완전히 명확하지 않습니다. Synapse는 Evolve에 많은 비난을 퍼부어, 그리고 Mercury 역시 책임이 없다고 TechCrunch에 말했습니다. 한 때 반응적이었던 Synapse CEO 및 공동 창업자 Sankaet Pathak은 더 이상 우리의 의견 요청에 응하지 않습니다.
\그 결과, Synapse는 이제 Chapter 7에 따라 완전히 청산될 가능성이 크며, 다른 많은 핀테크 및 핀테크 고객이 Synapse의 몰락의 대가를 치르고 있습니다.
\예를 들어, Synapse 고객인 청소년 은행 스타트업 Copper는 Synapse의 어려움으로 인해 5월 13일에 급작스럽게 예금 계좌 및 직불 카드를 중단해야 했습니다. 이로써 대다수의 가족들이 의지하고 예금한 자금에 접근할 수 없게 되었습니다.
\Copper는 여전히 운영 중이며, 영향받지 않는 금융 교육 앱 Earn이 있습니다. 그러나 지금은 다른 미국 대형 은행과 파트너십을 맺은 화이트 라벨 가족용 뱅킹 제품으로 사업을 전환하고자 노력 중입니다.
\이에 반해, 가상 통화 앱 Juno의 자금도 Synapse의 붕괴로 영향을 받았다고 CNBC가 보도했습니다. 경제 교사인 Chris Buckler라는 매립된 메릴랜드 교사는 Synapse 파산과 관련된 문제로 인해 그의 자금에 접근을 차단당했다고 5월 21일 제출에서 말했습니다.
\“좌절하고 헤매고 있습니다. 도대체 어디로 가야 할지 모릅니다,” CNBC가 보도한 바에 따르면 Bucker는 말했습니다. “거래 처리가 중단된 결과, 3만 8천 달러가 이동 불가능합니다. 이 돈은 몇 년 동안 모은 것입니다.”
\한편, 레스토랑 사업에 자금을 대여하는 핀테크 Mainvest는 실제로 Synapse의 혼란으로 인해 문을 닫고 있습니다. 그곳에서 일하는 알려지지 않은 직원 수가 일자리를 잃고 있습니다. 회사는 웹사이트에서 “모든 가능한 대안을 탐색한 뒤 내부 및 외부 요인의 결합으로 우리는 Mainvest의 운영을 중단하고 회사를 해산하기로 결정했습니다.”라고 말했습니다.
\Synapse의 제출서를 기반으로, 시장 전문가이자 Fintech Business Weekly 저자인 Jason Mikula는 TechCrunch에 제시한 진술에서 최대 100개의 핀테크와 1000만 명의 최종 고객이 이 회사의 붕괴로 피해를 볼 수도 있다고 추정했습니다.
\그는 “하지만 이는 일부 고객이 중소기업의 급여를 처리하는 등의 작업을 하기 때문에 총 피해가 과소 평가될 수 있다,”고 덧붙였습니다.
\잠재적인 후보자에게 Synapse에서 발생한 문제의 장기적인 부정적인 심각한 충격은 Mikula가 TechCrunch에 말했습니다.
\“규제 당국은 직접 중계 공급업체의 영향을 받지는 않지만 유닛, Synctera 및 Treasury Prime과 같은 회사와 같은 회사에 대한 은행 파트너에게 자신들의 권한을 행사할 수 있습니다,” 라며 Mikula가 덧붙였습니다. “이러한 유형의 중계 공급 업체의 재정 상태에 대한 계속된 심사에 대한 강조와 BaaS 운영 모델에 참여하고 있는 은행에 대한 업무 지속성과 운영 저항력에 대한 높은 관심을 기대할 것입니다.”
\모든 BaaS 회사가 함께 분류되어서는 안될지도 모릅니다. 다른 BaaS 스타트업 Synctera의 창립자이자 CEO 인 Peter Hazlehurst가 빠르게 지적하고 있습니다. \ “우리와 유닛과 같은 회사가 서비스하는 합리적인 용도를 가진 성숙한 회사도 있지만, 당신이 보고 있는 몇 가지 파국에 의해 입는 문제가 지금 자국 내에 이제야 미처 몰려오고 있습니다,” 그는 TechCrunch에 말했습니다. \ “아쉽게도, 초기 플레이어들이 고전적이고 다소 느슨해진은행 시스템을 '발랄하게' 파괴하려다가 이제 이 시스템을 완전히 이해하지 못한 것을 알아차렸습니다.”Peter Hazlehurst가 말했습니다. \ “은행 및 재무의 어떤 종류든 심각한 비즈니스입니다. 그것을 구축하고 운영하기 위해서는 기술과 지혜가 모두 필요합니다. 소비자들이 이러한 나쁜 결과로부터 보호받는 규제 기관이 있습니다,”라고 그는 덧붙였습니다.
\ “첫 콕 실리콘 밸리의 실수가 예전의 자동차 공학 지식을 가진 사람들이 완전히 이해하지 못하고도 오래된 보수적 인 은행 시스템을 ‘파괴’하려고 했다는 사실이 명확해졌습니다,”라고 Peter Hazlehurst가 말했습니다. \ “은행 및 재무는 심각한 비즈니스입니다. 실행과 운영을하기 위한 기술과 지혜가필요합니다. 그것은 이러한 나쁜 결과로부터 소비자를 보호하기 위해 규제 기관이 있음을 의미합니다.”그가 덧붙였습니다. \ “풋발르리 BaaS 공간급추세에 맞춰 빠른 해결책으로 그들의 플랫폼을 구축했습니다. Neo/도전 은행의 트렌드에 맞게 조인할 수 있었음은 사실상 프로그램을 운영하는 방법에 대한 실질적인 이해가 없기 때문입니다, Peter Hazlehurst가 말했습니다. \ ‘은행 및 재무의 모든 종류는심각한 비즈니스입니다. 실행과운영을 위해서는 기술과 지혜가필요합니다. 소비자가 이와 같은 나쁜 결과로부터 보호받기 때문에 정부규정 기관들이 있습니다.’ 라고 그가 덧붙였습니다. \ “I 토요일, BaaS 플레이어들뿐만 아니라 그들을 의존하는 네오 은행은 어려움에 처한 사람들만 그리고 모목어줄녀리ده 가져 있다고 덧붙였습니다. 우리는 가정 은행상관 규제기구는 동그기간에 핀텍 회사의 은행과 정적이고 가운데 섷을 하는 잘했다.”라고 헤리 존즈가 말했습니다. \"니야 클러리 가미 했던것들 수 있는 것을 목탈 BaaS..\" 그가 말했습니다. \핀테크 회사들이 고수준의 운영 및 적합성 기준을 유지해야함은 Synapse의 사례가 강조합니다. 중개자 공급업체인 경우 강조된 시장 전문가인 아구스틴 리비니가 정확한 재무 기록 및 투명한 운영을 보증해야합니다.” 그가 말했습니다.
\핀테크의 오르락 내리락을 여러 해 동안 다룬 나로서는 모든 BaaS 플레이어가 처젓하게 지은 다고 생각하지 않습니다. 그러나 이 상황과 많은 검토의 증가로 인해 Fintech 및 은행 (전통 및 핀텍 모두)은 BaaS 플레이어와 직접적인 관계를 설정하는 대신 Copper가 희망하는 대로 더 느리게 움직 일 할 수 있습니다. 미래의 전망에도 Synapse의 사태가 영향을 미칠 것으로 보입니다, 특히 BaaS 회사들에 대한 핀테크 펀드 조달에 영향을 미치고 또 다른 붕괴가 발생할 것을 두려워합니다.
\담보 지원이 이미 감소에 이르러, Synapse 재앙은 미래의 fintech 모금 전망에 영향을 미칠 가능성이 매우 높습니다, 특히 은행 서비스-서비스 회사들에 대한. 또 다른 붕괴가 발생할 우려가 실제로 있으며, 직면해야 하는 유효한 것입니다.
\당신의 이메일로 Fintech 뉴스더 받고 싶으십니까? 여기에서 TechCrunch Fintech를 신청하십시오.
\관련 팁으로 연락하고자합니까? Aria에게 이메일을 보내기 electronic읍니다. techcrunch@gmail.com 또는 Signal에서 메시지를 보내기 512-937-3988. secure 연락처가 필요하신 분의 경우, 여기를 클릭하여 우리에게 연락하십시오. (instructions here).
